Los precios de los coches nuevos nunca han sido más altos. El precio de venta promedio estimado en septiembre fue de 50.080 dólares, según Kelley Blue Book.
Muchos compradores están lidiando con este shock obteniendo préstamos a más largo plazo para reducir sus pagos mensuales.
“Esto es indicativo de cómo los consumidores realmente tienen que decidir dónde poner su dinero”, dijo Ivan Drury, director de conocimientos financieros de Edmund. “Y estas son las palancas que pueden accionar para que ese vehículo sea asequible”.
Según un análisis de Edmunds, más de uno de cada cinco préstamos para automóviles nuevos obtenidos durante los últimos cuatro años fueron por 84 meses (siete años) o más. Los préstamos a ocho años (96 meses) ya están disponibles.
Los expertos en automóviles de Consumer Reports recomiendan optar por el plazo de préstamo más corto que pueda pagar.
“Sesenta meses es el ideal máximo, pero muchos estadounidenses simplemente no pueden afrontar el pago mensual que presenta un préstamo a 60 meses”, dijo Keith Barry, reportero senior de automóviles de Consumer Reports. “Sin embargo, lo que realmente hay que evitar son los préstamos a 84 o 96 meses.
Por qué debería evitar los préstamos para vehículos a largo plazo
Hay dos desventajas importantes de obtener un préstamo para automóvil a largo plazo.
Pagarás más en intereses.
Si bien un préstamo a largo plazo puede hacer que sus pagos sean asequibles, también aumentará sus costos generales.
“Los consumidores a menudo se centran en el tamaño de la factura mensual, pero puede ser útil observar más de cerca cuánto es el interés versus el capital”, dice Kimberly Palmer, experta en finanzas personales de NerdWallet. “Hacer cálculos puede mostrarle que, a menudo, optar por un préstamo a más largo plazo significa pagar mucho más intereses a lo largo del tiempo, aunque el pago mensual en sí sea menor”.
NerdWalletran los números de un préstamo de $35,000 para un auto nuevo con un interés del nueve por ciento:
Con un préstamo a 36 meses, el pago mensual sería de $1,113 y el interés total sería de $5,068.
Con un préstamo a 60 meses, el pago mensual se reduce a $727, pero el interés aumenta a $10,424.
Con un préstamo a 84 meses, el pago mensual es de $563, pero el interés total es de $12,302.
Los prestamistas consideran que los préstamos a más largo plazo son de mayor riesgo, señaló NerdWallet, porque hay más tiempo para incumplir. Para compensar ese riesgo, los préstamos a más largo plazo suelen tener tasas de interés más altas.
Estarás boca abajo por más tiempo
Un préstamo a más largo plazo no reducirá la tasa de depreciación. Por lo tanto, terminas “al revés” (debiendo más por el vehículo de lo que vale) durante más tiempo.
Esto puede causar problemas financieros si el automóvil necesita ser reemplazado por cualquier motivo antes de que finalice el plazo del préstamo, como si la familia ha crecido o el vehículo fue robado o destruido en un accidente.
“Dado que los plazos de los préstamos suelen extenderse de cinco a siete años, si necesita o desea un vehículo nuevo después de dos o tres años, podría terminar teniendo que aportar miles de dólares para compensar la diferencia entre lo que debe y el valor del automóvil”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate. “Si incorpora el capital negativo a su nuevo préstamo o arrendamiento, es una tarea difícil de abandonar. Puede costarle mucho dinero con el tiempo”.
Esto se está convirtiendo en un problema cada vez mayor. Según Edmunds, más de uno de cada cuatro intercambios de vehículos nuevos (28 por ciento) se realizaron bajo el agua en el tercer trimestre de 2025, un máximo de cuatro años. El monto promedio adeudado por préstamos invertidos alcanzó un récord de $6,905.
Combinar un préstamo a más largo plazo con un pequeño pago inicial aumenta el riesgo de entrar en un ciclo interminable de deuda, ya que lleva aún más tiempo acumular un capital sustancial.
Cómo evitar las trampas de los préstamos a largo plazo
Si no puede permitirse el lujo de comprar un automóvil sin solicitar un préstamo a siete u ocho años, entonces debería comprar un vehículo menos costoso. Una forma de hacerlo es comprar un nivel de equipamiento más alto de un vehículo convencional en lugar de un nivel de equipamiento más bajo de un vehículo de lujo.
“Tal vez tengas que hacer de tripas corazón y comprar un vehículo que sea seguro, confiable, satisfactorio, tal vez un poco menos lujoso y con menos opciones de las que deseas”, dijo Barry de CR a Checkbook. “Pero la brecha de comodidad entre lo convencional y lo de lujo es menor que nunca. Las pruebas de CR muestran que marcas como Honda, Hyundai, Kia, Mazda y Toyota están fabricando modelos cómodos, silenciosos y bien equipados”.
Además, concéntrese en elegir un modelo confiable, lo que reducirá sus costos generales de propiedad.
“Recuerde, no existe nada parecido a una buena oferta por un auto malo”, dijo Barry.
Busque su préstamo
No es necesario que financie un automóvil a través del concesionario, pero vale la pena considerarlo si el fabricante ofrece tasas de interés promocionales inferiores a las del mercado. Pero sepa que las tasas de interés promocionales generalmente están disponibles solo para quienes tienen puntajes crediticios altos.
Compare también ofertas de varios prestamistas, tanto locales como nacionales. Las cooperativas de crédito suelen tener las tasas más bajas. Utilice sitios como Bankrate.com para comparar tasas de interés y tarifas. Incluso una pequeña diferencia en la tasa de porcentaje anual (APR) puede costarle miles de dólares durante la vigencia del préstamo.
Si está listo para comprar, obtenga una aprobación previa para un préstamo. Esto requiere una verificación de crédito, pero simplifica el proceso de compra al eliminar fi…
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