El juez federal elimina el límite en ……
Un juez de la Corte Federal en Texas desechó una regla de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) que tendría tarifas tardías de tarjeta de crédito “excesivas” limitadas a $ 8.
El juez Mark Pittman, que ya había bloqueado el CFPB para implementar el límite de tarifas, decidió que la regla prohibió ilegalmente a las compañías de tarjetas de crédito cobrar tarifas “razonables y proporcionales”.
La demanda, presentada por los grupos comerciales y bancarios, incluida la Asociación Americana de Banqueros y la Cámara de Comercio de los Estados Unidos, afirmó que la regla, adoptada durante la administración Biden, causaría “daño irreparable”, reducir la disponibilidad de crédito y requerir que los emisores de tarjetas de crédito aprueben los costos de manejar los pagos atrasados junto a los titulares de tarjetas que pagaron a tiempo.
Bajo la nueva administración Trump, el CFPB no solo decidió no luchar contra la demanda, sino que también se unió a la coalición de empresas que habían solicitado la regla desechada.
En una declaración conjunta, la coalición calificó la orden del juez “una victoria para los consumidores y el sentido común”.
Los grupos de consumidores afirman que el fallo tendrá graves impactos negativos en los titulares de tarjetas de crédito.
“Esta decisión permitirá a los grandes bancos explotar a los consumidores por una suma de $ 10 mil millones anuales al cobrar tarifas tardías infladas que excedan con creces los pagos tardíos que les costaron recaudar”, dijo Chi Chi Wu, abogado senior del entonces Centro de Derecho de Consumidores (NCLC).”Esta es otra forma en que las acciones de la administración actual están aumentando los costos y el esfuerzo de los presupuestos de las familias trabajadoras mientras recubren los bolsillos de las corporaciones ricas”.
Lo que habría hecho la regla sobre las tarifas tardías de la tarjeta de crédito
El Congreso prohibió las tarifas tardías de tarjetas de crédito excesivas cuando aprobó la Ley de la tarjeta de crédito de 2009, pero el CFPB afirmó que las compañías de tarjetas de crédito habían explotado un laguna regulatoria para aumentar sus resultados.
La regla de tarifas tardías de la CFPB, basada en la Ley de Tarjeta, habría reducido el monto predeterminado por las tarifas tardías de la tarjeta de crédito de aproximadamente $ 32 a $ 8.
Las tarifas tardías se han convertido en una importante fuente de ingresos para las compañías de tarjetas de crédito.El CFPB estimó que generaron alrededor de $ 14 mil millones en 2022.
La nueva regla no eliminó las tarifas tardías;Los habría limitado a lo que el CFPB en ese momento consideraba “razonable y proporcional”.La regla permitió a los emisores de tarjeta de crédito cobrar más de $ 8 si pudieran demostrar que la tarifa no era suficiente para compensarlos por los costos asociados con el pago atrasado.La regla no les impidió tomar otras acciones para disuadir los pagos atrasados, como aumentar las tasas de interés o reducir las líneas de crédito.
El juez federal elimina el límite en …
El CFPB dijo que esperaba que la regla “aumente el deseo de que las compañías de tarjetas de crédito faciliten el pago a tiempo, ya que reduciría los incentivos para construir un modelo de negocio en las tarifas tardías”.
La regla de tareas tardías nunca entró en vigencia
El 7 de marzo de 2024, dos días después de que se finalizara la regla de la CFPB, la Asociación Americana de Banqueros, la Asociación de Banqueros de Consumidores, la Cámara de Comercio de los Estados Unidos y otros tres grupos empresariales hicieron una demanda en un tribunal federal que desafía a la nueva regla y pidió al tribunal que otorgue una orden judicial preliminar para evitar que entre en vigencia a finales de este año.
En una declaración conjunta, los demandantes afirmaron que el CFPB “excedió su autoridad legal y ofreció un análisis y razonamiento deficientes, para lograr un resultado preordenado que finalmente dañe a los consumidores que se le cobra protegiendo”.También afirmaron que el límite de $ 8 en tarifas tardías está por debajo del costo real de cubrir esos pagos atrasados.
Los defensores del consumidor siempre han disputado esa afirmación.
El CFPB “realizó una gran cantidad de investigación, incluido un análisis de los datos proporcionados por la industria bancaria, para determinar que $ 8 fue lo que cuesta a los bancos tratar con los pagos tardíos, el Wu de NCLC dijo en la chequera.” Esto es lo que los bancos deben ser ganados, $ 8 “, dijo Wu.” Entonces, cuando cobran una tarifa tardía de $ 30, están ganando mucho dinero y les encantan esos tardes “.” “.” “.” “.” “.” “.” “.” “.” “.
Consejos de chequera
Independientemente de la tarifa atrasada, es importante pagar las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo, cada vez, incluso si solo realiza el pago mínimo.Un pago atrasado reducirá drásticamente su puntaje de crédito.
Una encuesta realizada por el consumidor informó que las razones más comunes por las que las personas pagaron tarde eran: pensaron que ya pagaron la factura (27 por ciento) o no sabían la fecha de vencimiento (12 por ciento).
Puede evitar ambos problemas al registrarse para recordatorios de facturas mensuales por texto o correo electrónico e inscribirse en Autopay.Si no puede permitirse pagar el saldo completo (que es la forma inteligente de usar tarjetas de crédito), al menos tener un conjunto automático por el monto mínimo.Pagar el mínimo cuenta como un pago a tiempo.Si su presupuesto lo permite, siempre puede pagar más.
Consumer Reports aconseja pagar digitalmente o por teléfono en lugar de enviar un cheque por correo.Es más seguro y no tendrá que preocuparse por las entregas de correo retrasadas.
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Si normalmente paga a tiempo pero se desliza una vez, el emisor de la tarjeta de crédito podría renunciar a la tarifa atrasada si llama y pregunta bien.Encuesta A2020 por bankrate.com descubrió que el 82 por ciento de los que pidieron …
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