El Congreso mata una regla que habría……
En una gran victoria para la industria bancaria, el Congreso ha revocado una regla de protección financiera del consumidor (CFPB) que tendría tarifas de sobregiro limitadas a $ 5 en los bancos y cooperativas de crédito más grandes del país (aquellos con más de $ 10 mil millones en activos que impongan más del 80 por ciento de todos los cargos por sobrecarga cada año).
Se proyectó que la regla, uno de los últimos esfuerzos regulatorios de la CFPB de la administración Biden, ahorraría a los consumidores estadounidenses aproximadamente $ 5 mil millones anuales.
La resolución que mata la regla de sobregiro pasó la Cámara en gran parte a lo largo de las líneas del partido a principios de abril.El Senado aprobó una medida similar el mes pasado.El proyecto de ley ahora espera la firma del presidente Trump, lo cual se espera, ya que se alinea con su impulso para revertir las regulaciones gubernamentales.
El CFPB estimó que cuando su regla de sobregiro habría entrado en vigencia en octubre, habría ahorrado $ 255 anualmente para un hogar típico que incurre en tarifas de sobregiro.
La regla le dio a los bancos y a las cooperativas de crédito tres opciones: cobrar una tarifa fija de $ 5, establecer una tarifa más alta si pudieran justificarla en función del costo real de manejar sobregiros o cobrar tanto como quisieran y tratar sobre los sobregiros como productos de crédito con todas las divulgaciones de leyes de préstamos federales requeridas, incluida la tasa de porcentaje anual (APR).
Retroceso de la industria y reversión legislativa
Los grupos bancarios y los legisladores republicanos siempre se han opuesto a los esfuerzos de la CFPB para regular las tarifas de sobregiro, alegando que la agencia no tenía la autoridad legal para hacerlo.También afirmaron que la regla obligaría a los bancos a dejar de ofrecer la protección contra el sobregiro por completo.
Esta regla habría impuesto “límites de precio ilegales del gobierno”, dijo Rob Nichols, presidente y CEO de la Asociación Americana de Banqueros, en un comunicado aplaudiendo el voto del Congreso. Al anular la regla, dijo: “Los bancos estadounidenses pueden continuar ofreciendo este importante servicio de servicios opcionales confían para satisfacer sus necesidades financieras de tiempo corto”.
Los defensores del consumidor criticaron el voto como un sorteo a las instituciones financieras, “protegiendo el aumento de precios” a expensas de los estadounidenses que trabajan.
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“Derogar los límites de la CFPB en las tarifas de sobregiro les da a los grandes bancos la luz verde para estafar a sus clientes con cargos excesivos que excedan con creces el costo de cubrir la transacción”, escribió Chuck Bell, director de programas de defensa de Consumer Reports, en una publicación de blog.
El Congreso mata una regla que habría…
Lauren Saunders, directora asociada del Centro Nacional de Derecho del Consumidor (NCLC), dijo: “Los republicanos en el Congreso tuvieron la oportunidad de devolver $ 5 mil millones en los bolsillos de los trabajadores, incluidos los miembros del servicio, al reducir drásticamente las grandes tarifas de sobregrajía bancaria.
Las costosas tarifas de sobregiro castigan injustamente a los consumidores
Las tarifas de sobregiro, cobradas cuando las instituciones financieras cubren una transacción que excede el saldo de la cuenta de un cliente, se promueve $ 27.08 por transacción de sobregiro el año pasado, frente a $ 26.61 en 2023, según la última encuesta de cuenta corriente de Bankrate.La mayoría de las transacciones de tarjetas de débito que resultan en tarifas de sobregiro son de $ 24 o menos, según los datos de CFPB, y se pagan en tres días.
A pesar de los cambios en las políticas en algunos bancos para reducir o eliminar las tarifas de sobregiro, continúan generando miles de millones en ingresos.El año pasado, Chase y Wells Fargo ganaron más de $ 1 mil millones en tarifas de sobregiro, según un análisis de NCLC. La cooperativa de crédito más grande, Navy Federal, que atiende a familias militares, recaudó $ 335 millones, más que cualquier otro banco, excepto Chase y Wells Fargo, a pesar de su tamaño más pequeño.
Cuando se propuso la regla de sobregiro a principios de 2024, Rohit Chopra, el director de la CFPB en ese momento, dijo que las tarifas de sobregiro a menudo se evaluaron por razones que las personas no esperan o entienden, “tener un costo pesado” en las familias que viven en el cheque de pago.”En comparación con las tarjetas de crédito y otras formas de crédito, los préstamos sobre el sobregiro son muy costosos”, dijo.
Algunos bancos ya hicieron cambios
En medio del creciente escrutinio público de las llamadas “tarifas basura”, algunos bancos importantes han cambiado voluntariamente sus políticas de sobregiro en los últimos años.Como resultado, los ingresos por sobregiro/NSF en 2023 cayeron más del 50 por ciento de los niveles pre-pandémicos, lo que ahorró a los consumidores más de $ 6 mil millones anuales, según datos de TOCFPB.
Bank of America redujo su tarifa de sobregiro a $ 10, por debajo de $ 35, en 2022.
Capital One ha eliminado todas las tarifas de sobregiro.Para los clientes que se inscriben en el servicio de sobregiro sin cargo del banco, el banco autorizará y pagará sobregiros “a su discreción” por ciertas transacciones, como pagos de facturas automáticas y transacciones recurrentes de tarjetas de débito, sin tarifa.
Chase Bank no cobra a los clientes su tarifa de sobregiro de $ 34 si están sobregirados por $ 50 o menos al final del día hábil o si han sobregirado en más de $ 50 y traen el saldo de la cuenta sobre $ 50 o menos al final del próximo día hábil.
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