Seattle – Trabajar con una llamada de alguien que afirma ser un coleccionista de deudas puede resultar muy complicado. No siempre es sencillo determinar si el llamador es un coleccionista legítimo o un estafador. Pase con calma y conozca sus derechos. Dedique tiempo para verificar todo lo que le digan y considere sus opciones.
Los coleccionistas de deudas nunca serán populares, pero tienen un trabajo que hacer. Cuando se retrasa en pagar una factura y no responde a las solicitudes del acreedor para realizar el pago, el acreedor puede contratar a un coleccionista de deudas o vender la deuda a una empresa que intentará recuperarla.
Muchos coleccionistas de deudas actúan de acuerdo a la ley, pero, como advierte el sitio web de la Comisión Federal de Comercio (FTC), “otros realizan conductas ilegales”. El año pasado, la FTC recibió más de 471,000 quejas relacionadas con la recolección de deudas. “Muy a menudo”, señaló la FTC, “las personas pagan a los coleccionistas dinero que no les deben, y se hunden aún más en deudas”.
Las quejas más comunes incluyen demandas por más de lo que se debe, llamadas telefónicas acosadoras, amenazas verbales, rechazo para verificar deudas disputadas, revelación ilegal de deudas (a empleadores, compañeros de trabajo, amigos o otros familiares) y afirmaciones falsas sobre las consecuencias de no pagar, como la detención.
La industria de la recolección de deudas culpa a los “outliers del sector” que no siguen las reglas y a los estafadores por la mayoría de las quejas.
?Qué hacer cuando se contacta a un coleccionista de deudas?
La recolección de deudas puede ser intimidante, pero no puedes hacer desaparecer tu deuda ignorando llamadas y cartas. Dicho esto, debes tener cuidado sobre cómo respondes y qué información proporcionas.
Los coleccionistas legítimos se identifican y mencionan su empresa. Están dispuestos a proporcionar información de contacto. El coleccionista ya tiene su nombre completo y dirección, y no le pedirá información personal, como su número de Seguro Social o número de cuenta bancaria.
Bandera roja: Los estafadores o coleccionistas deshonestos amenazarán con decirle a su familia, amigos, empleador o compañeros de trabajo sobre su deuda. No responda a esta táctica de presión.
Recuerde, nada necesita hacerse de inmediato, sin importar lo que diga el llamador.
“Rechace politamente continuar la conversación hasta que tenga la oportunidad de investigar la empresa y sus afirmaciones de que debe una deuda”, dijo Daniel Dwyer, un abogado en la división de prácticas financieras de la FTC. “Coloque la llamada y busque en línea para verificar la información que recibió”.
No pague nada ni proporcione ninguna información personal hasta que reciba información básica sobre la deuda supuesta y su derecho a disputarla.
La ley federal, la Ley de Prácticas de Colección de Deudas Justas (FDCPA), requiere que los coleccionistas de deudas proporcionen información específica por carta, correo electrónico o teléfono.
El coleccionista debe informarle:
Antes de 2021, esta “información de validación” se requería en papel, pero ahora puede proporcionarse verbalmente. Si su primer contacto con un coleccionista de deudas es por teléfono, el Centro Nacional para la Ley del Consumidor (NCLC) recomienda solicitar una copia escrita o electrónica de la notificación de validación.
Tener la información por escrito facilitará revisar la deuda supuesta, investigar sus derechos y consultar a otros antes de decidir qué hacer.
Tiene derecho a disputar toda o parte de la deuda supuesta, señaló April Kuehnhoff, una abogada senior del NCLC.
Por ejemplo, puede reconocer que debe dinero en una factura de tarjeta de crédito, pero cuestionar la cantidad indicada. Dispute escrito lo antes posible.
Consejo: Si sospecha que está tratando con un estafador, el Buró de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) sugiere contactar al acreedor original para averiguar si ese coleccionista de deudas realmente trabaja para él. El CFPB tiene una guía que explica cómo diferenciar entre coleccionistas de deudas legítimos y estafadores.
La FTC impone la Ley de Prácticas de Colección de Deudas Justas (FDCPA), que prohíbe varias prácticas de recolección de deudas engañosas, injustas o abusivas. Por ejemplo, los coleccionistas no pueden intentar recoger intereses, tarifas u otros cargos sobre la cantidad adeudada a menos que el contrato original con el prestamista o la ley estatal lo permita. Y no pueden amenazar con tomar su propiedad a menos que esas prácticas sean legales en su estado.
Un coleccionista de deudas puede contactarlo por teléfono, correo postal, correo electrónico o mensaje de texto, pero la FDCPA establece que no pueden:
Aunque no hay un límite estricto en la frecuencia de llamadas, más de siete “intentos” para llamar al consumidor dentro de siete días consecutivos sobre una deuda específica se considera acoso, según una regla del CFPB.
Los coleccionistas deben cumplir con su solicitud de detener ciertos tipos de contacto, como todas las llamadas telefónicas, llamadas a un teléfono celular, mensajes de texto o correos electrónicos. Puede hacer esta solicitud por teléfono.
Los coleccionistas están obligados a informarle sobre su derecho a optar por no recibir comunicaciones electrónicas y proporcionar un método simple para hacerlo. Para detener toda la comunicación, debe hacer esa solicitud por escrito. La empresa aún puede informarle sobre una acción pendiente, como presentar una demanda.
Si le dice al agente de recolección que está representado por un abogado, el coleccionista debe…
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